ммм, тогда рейтинговое агентство должно будет проводить что-то типа теста на IQ получателей кредита и на основании этого присваивать рейтинг?
уж больно индивидуальны характеристики кредитополучателей.
Можно, конечно, переложить это на приемные комиссии и преподавателей, просто присвоив рейтинги в зависимости от университета, к котором обучается получатель.